Виды ипотечного страхования

Какие виды страхования ипотеки бывают, и обязательны ли они.

Виды ипотечного страхования:
что обязательно, а что — нет!

Что такое ипотечное страхование?

Ипотечное страхование — это страховой полис, который защищает интересы банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств, таких как:

  • Потеря или повреждение квартиры (например, при пожаре, затоплении);
  • Утрата трудоспособности, болезнь или смерть заемщика;
  • Невозможность выплачивать ипотеку по форс-мажорным причинам.

Обязательно!

Страхование квартиры (объекта залога) обязательно по закону (ст. 31 Закона «Об ипотеке»).
Остальные виды — по желанию, но банк может настаивать на них.

Зачем нужно ипотечное страхование?

Для банка


  • Снижает риски невозврата кредита.
  • Обеспечивает сохранность залогового имущества.
  • Гарантирует, что в случае форс-мажора деньги будут возмещены.

Для заемщика


  • Защищает от потери жилья при ЧП.
  • Может снизить процентную ставку по ипотеке (до 0,5–1%).
  • Позволяет не платить кредит при тяжелой болезни, инвалидности или смерти (при страховании жизни).

Что нужно страховать при ипотеке?

Страхование квартиры (имущества)

ДА

Страхуемые риски

  • ущерб от пожара
  • затопления
  • взрыва
  • кражи
  • и т.д.

Страхование жизни и здоровья

НЕТ

но банк может требовать

Страхуемые риски

  • погашение кредита при смерти
  • инвалидность
  • потеря работы

Страхование титула (прав собственности)

НЕТ

но рекомендуется

Страхуемые риски

  • признание сделки недействительной
  • мошенничество

Страхование дохода (работоспособности)

НЕТ

но банк может требовать

Страхуемые риски

  • невозможность платить из-за потери работы или болезни

Совет: Даже если страхование жизни необязательно, оно может сэкономить семье сотни тысяч рублей в случае трагедии.

Посчитаем тариф?

Весь процесс занимает 15 минут

Посчитаем тариф?

Весь процесс занимает 15 минут

Image

Страхование залога

Залог по ипотечному кредиту


Это страхование квартиры (дома, объекта недвижимости), которая выступает залогом по ипотеке. Страхуется её стоимость от рисков, связанных с повреждением или уничтожением.
  • Кто получает выплату? В первую очередь — банк (как залогодержатель), затем — заемщик.
  • Срок действия: Ежегодно, с обязательным продлением.
  • Стоимость: От 0,1% до 0,5% от стоимости жилья в год.

Нужно ли страховать?


Да, обязательно. По закону (ФЗ №102), залоговое имущество должно быть застраховано на весь срок кредита. Если вы не оформите страховку, банк вправе:
  • Требовать досрочного погашения кредита;
  • Увеличить процентную ставку;
Принять меры по взысканию задолженности

Что дает страхование жизни при ипотеке (на примере Сбербанка)?

Многие банки, включая Сбербанк, предлагают программу страхования жизни как часть ипотечного пакета.

Что дает такая страховка?

При смерти заемщика кредит погашается полностью.

При инвалидности 1 или 2 группы — долг списывается или частично покрывается.

При тяжелом заболевании (инфаркт, инсульт, онкология) — возможна отсрочка или частичное погашение.

Снижение ставки — до 0,7% (например, с 8,5% до 7,8%).

Порядок оформления ипотечной страховки

01

Вы подаете заявку на ипотеку

Решая купить квартиру с пользование ипотечного займа вы подаете комплект документов в банк для рассмотрения и принятия решения по вашей заявке.
02

Банк потребует заключить договор страхования

После получения положительного решения от банка вы изучаете требования и условия выдачи кредита, где одни из пунктов будет оформление ипотечной страховка.
03

Вы выбираете страховую компанию из одобренного банком списка

Банк предоставит вам список аккредитованных страховых компаний, в которых вы можете оформить ипотечную страховку.
04

Оплачиваете полис (единовременно или в рассрочку)

После согласования параметров страхового полиса его необходимо оплатить. Возможны варианты оплаты полиса в рассрочку.
05

Предоставляете полис в банк

Банк зафиксирует предоставление полиса после того как вы отправите в его адрес страховой полис и квитанцию об оплате.
06

Каждый год — продление полиса до полного погашения кредита

Обязанность по оформлению страхового полиса сохраняется за заемщиком на протяжении всего срока кредита.
Image

Есть вопросы?

Задайте свой вопрос специалисту по Ипотечному страхованию

Звонок бесплатный

Как сэкономить на страховке

Сравнивайте предложения от разных страховых компаний

Используйте онлайн-калькулятор

Оформляйте пакетное страхование (жизнь + имущество + титул)

Не соглашайтесь на навязанную страховку — вы вправе выбрать свою компанию

Распространенные мифы об ипотечном страховании

"Страховка — это развод"
Нет, это защита от реальных рисков
"Банк получит все деньги, а я — ничего"
После выплаты банку остаток идет вам
"Можно не страховать, если не хочется"
Имущество — обязательно, иначе — штрафы или ставка выше
"Страховка всегда дорогая"
Цены различаются, можно найти выгодные условия

Меню